W świecie niepewności gospodarczej i coraz niższych prognoz dla emerytur z ZUS, coraz więcej Polaków poszukuje rozwiązań, które pozwolą im godnie żyć na emeryturze. Jednym z najlepszych sposobów budowania finansowego zabezpieczenia na przyszłość są Indywidualne Konta Emerytalne (IKE) oraz Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). Te dwa przedmioty III filaru emerytalnego dają realne benefity podatkowe i możliwość pomnażania kapitału w sposób bezpieczny i elastyczny.

Co to jest IKE i IKZE?

IKE i IKZE to dobrowolne formy oszczędzania na emeryturę, które umożliwiają inwestowanie zgromadzonych środków w fundusze inwestycyjne, obligacje, akcje czy lokaty. Największymi zaletami tych kont są ulgi podatkowe:

• IKE – zysk z inwestycji jest zwolniony z 19% podatku Belki, pod warunkiem wypłaty środków po ukończeniu 60. roku życia (lub 55. przy prawach emerytalnych) oraz po minimum 5 latach oszczędzania.
• IKZE – każda wpłata może zostać odliczona od podstawy opodatkowania, co daje realny zwrot podatkowy (nawet do kilkuset złotych rocznie). Przy wypłacie środków naliczany jest tylko 10% zryczałtowany podatek.

Limity wpłat w 2025 roku:

• IKE: 23 472 zł
• IKZE: 9 388,80 zł (osoby prowadzące działalność: 14 083,20 zł)

Dzięki regularnym wpłatom i wykorzystaniu corocznych limitów można zbudować solidną poduszkę finansową na jesień życia, jednocześnie korzystając z ulg podatkowych.

Dlaczego warto?

W dobie rosnącej inflacji i niepewności co do wysokości przyszłych świadczeń z ZUS, IKE i IKZE stają się coraz bardziej popularnym rozwiązaniem. Ich główne zalety to:

• realna oszczędność na podatkach,
• dziedziczenie zgromadzonych środków (bez podatku od spadku i darowizn),
• elastyczność wpłat i wypłat,
• brak konieczności podpisywania umów długoterminowych,
• możliwość inwestowania środków w różne instrumenty finansowe.
  Twoja emerytura nie musi być ciężka!

IKE/IKZE z Nationale-Nederlanden

Nationale-Nederlanden oferuje zarówno IKE, jak i IKZE w formie ubezpieczenia z funduszem kapitałowym. To oznacza, że łączysz korzyści podatkowe z ochroną ubezpieczeniową. W razie poważnej choroby, wypadku lub śmierci bliscy otrzymują środki z polisy. Dodatkowo masz dostęp do nowoczesnych funduszy inwestycyjnych oraz możliwość dopasowania poziomu ryzyka do swojego profilu inwestora.

Możesz zarządzać kontem online – wszystko wygodnie i przejrzyście. To idealna opcja dla osób, które chcą oszczędzać i jednocześnie czuć się bezpiecznie.

Jak połączyć IKE i IKZE z doradztwem?

Aby maksymalnie wykorzystać potencjał IKE i IKZE, warto skonsultować się z doświadczonym doradcą ubezpieczeniowym. Na stronie rybickiubezpieczenia.pl znajdziesz wsparcie eksperta, który pomoże Ci dobrać odpowiednie rozwiązanie, wyliczy realne korzyści podatkowe i wskaże najkorzystniejsze opcje inwestycyjne w ramach oferty Nationale-Nederlanden.

Nie odkładaj decyzji o przyszłości na później. Skontaktuj się już dziś i zadbaj o swoją emeryturę – z korzyściami podatkowymi, elastycznością i poczuciem bezpieczeństwa.